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2019消费分级+升级,赚的钱还能存吗

国商易贷 · 7月前
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[核心提示]投资理财 2019年 投资三部曲


   刚刚过去的2018年,我国社会消费品零售总额380987亿元,比上年增长9.0%,国家统计局公布了《2018年居民收入和消费支出情况》,报告显示,2018年人均可支配收入28228元,人均消费支出19853元,其中食品烟酒消费支出占比为28.4%,居住占比23.4%,医疗保健消费增速最快。


  消费升级、消费降级、消费分级等消费观念已经变革出新,消费关乎每个人的切身体验。在拥有近14亿人口的中国市场,当前消费整体情况究竟如何?


  “分级+升级”特点明显,不是“降级”


   对于消费表现,企业最有发言权。一方面,消费个性化、多样化趋势尤其明显,即所谓的“分级”趋势;另一方面,所有不同层级的消费需求中,都蕴含着升级需求,消费升级乃是大势所趋。国家统计局1月21日公布的数据也印证了这一点。2018年,消费升级类商品较快增长,全年限额以上单位化妆品类、家用电器和音像器材类、通讯器材类商品零售额增速分别比限额以上社会消费品零售额增速高3.9、3.2和1.4个百分点。


图1:2018年全国居民人均消费支出及构成


  微观上,消费呈现许多小的分化趋势,也就是需求的分化;宏观上,则有一些共性的升级特点,比如对品质服务的提升需求,对售前售后要求更多等。罗森北京总经理车文焕则表示“站在实体店的角度看,我认为是消费升级。”一是罗森目前在中国新开店铺数分别达到五六百家,这意味着快速增长的店铺数背后有强劲的需求支撑;二是顾客数量,自2016年起,罗森每个店铺平均来店客数在1000人以上,且没有下降过;三是客单价保持基本稳定。


  国务院发展研究中心市场经济研究所研究员任兴洲认为,消费升级突出体现在品质、安全和绿色三个层面,而消费分级源自不同收入、年龄结构、文化和地域的差异,由此带来不同的细分市场,这是未来线上线下最应关注的重点。



  在一定程度上也得益于电商发展。通过用户画像、消费习惯等基础数据,企业可以看到精准的消费群体划分,这是“分级”的依据。在这个基础上,每一级都呈现出消费升级的基本属性。


   2019年投资趋势该如何抉择


   在经历过2018年的资本寒冬之后,面临日益精细化发展的消费领域,更多投资者都很关心2019年该如何理财。国商易贷认为做好个人或者家庭理财需要遵循以下三个步骤:一是做好资金规划;二是明确理财目标;三是树立科学的理财方法。


理财第一步:做好三部资金规划



   一是用于日常支出的钱。包括日常消费和必须的开支项目,例如子女教育费用、贷款利息的支付等等。


   二是应急的钱,主要是购买保险的支出。保险是个人或者家庭的防护网,它可以防止重大意外事件对于个人或者家庭的冲击。对这部分支出,我们的建议是先保护家庭的顶梁柱,后覆盖全家。险种选择的顺序是意外、医疗和重疾险。


   三是生财的钱。在建立了个人或者家庭的防护网之后,才能确保用于投资的钱是长钱,长钱对于获得投资回报至关重要。


理财第二步:明确理财目标


   一是个人或者家庭的风险承受能力。每一个投资者在券商开户或者到银行购买理财产品时,相关机构都会要求填写一个评估风险承受能力的问卷,并根据评估结果向投资者推荐符合其风险承受能力的理财产品。认真填写这个问卷非常重要,因为每一类资产的风险是不同的,你能承受什么样的风险,在很大程度上决定了你能购买或者配置什么样的资产。收益是对风险的补偿,相对来说,能承受较大风险的个人或者家庭,其理财目标也可相对定得高一些。


   二是你的投资期限,即你用来理财的资金能够投放多久。一笔3个月的资金和一笔3年的资金,在可投的资产类别上有非常大的区别。长期资金相对于短期资金而言,可投的范围要广得多,可承受的风险也相对要大一些,收益也相对高一些。


   三是你的投资能力。投资能力的高低,会决定你的投资范围和投资方法,自然也会影响你的理财目标。在此国商易贷需要提醒的是,千万不要高估自己的投资能力,多做一些客观的投资能力评估、或者听听他人对自己投资能力的评价、或者看看自己真实的投资业绩,有助于我们更好地认清自己的投资能力,也有助于帮我们订立合理的理财目标。


理财第三步:树立科学的理财方法


   什么是科学的理财方法,仁者见仁,智者见智。我们的看法脱胎于现代投资理论,其核心就是三句话:多元分散、长期坚持和适当调整。


   首先来看多元分散。多元分散是指投资组合上的多元分散,也就是你的钱不能放在一个篮子里,不能投资于单一资产。很多投资大家给普通投资者推荐了投资组合,我们来看看这些投资的构成、风险和收益表现。


   最后,需要提醒的是,理财风险和收益相伴相生。从目前的宏观经济和外部贸易环境看,2019年的资本市场不会很乐观。在这种情况下,大家不妨依循理财三步曲:合理规划家庭开支、明确理财目标以及树立科学的理财方法,且行且珍重!